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《一本书搞懂互联网金融》（图解版）涵盖：

·互联网金融认识

·互联网金融模式

·信息化金融机构运营

·互联网银行

·互联网保险

·互联网证券

·互联网理财

·互联网金融风险与监管

《一本书搞懂互联网金融》采取图解的形式，对书中的内容进行了深入浅出的解读，内容直观，形式活泼。

《一本书搞懂互联网金融》（图解版）供互联网金融从业人员参考，也可供致力于从事互联网金融业务的有识之士阅读。

**章　互联网金融认识1

在2015年3月两会的政府工作报告中，“互联网+”战略正式上升至国家层面，而其中*热的，无疑是“互联网+金融”领域，这是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴形态。互联网将让金融变得更有效率，更好地为经济服务，也将不断改变我们的生产、工作、生活方式。

**节　了解金融业2

了解1：金融业的体系2

了解2：金融业的特点3

了解3：金融业的现状4

了解4：金融业面临的机遇和挑战4

媒体聚焦　“互联网+”时代，金融业如何突破？5

第二节　了解互联网金融7

了解1：主要特点7

了解2：与传统金融的区别9

媒体聚焦　互联网金融能否颠覆传统金融？9

了解3：整体格局10

了解4：发展模式11

了解5：发展阶段11

了解6：具备的优势12

了解7：发展趋势12

媒体聚焦　一季度互联网金融市场规模超10万亿13

第二章　互联网金融模式15

金融行业历来都是先锋科技的优先试用者。在移动互联网时代，金融行业正在经历一场革新，结合互联网行业灵活、迅捷的特性，催生了不少新兴的金融产品模式。

**节　第三方支付16

知识1：第三方支付的发展由来17

知识2：第三方支付的运行模式17

知识3：第三方支付平台的特点18

知识4：第三方支付平台的优缺点19

知识5：第三方支付的行业分类20

知识6：主要支付平台21

资源共享　支付宝与支付宝钱包的关系24

媒体聚焦　互联网+时代，第三方支付如何突围25

第二节　P2P网贷25

知识1：运作原理26

知识2：操作流程26

资源共享　P2P网贷平台借钱技巧27

知识3：利率模式28

知识4：运营模式30

知识5：风险分析30

资源共享　P2P网贷中借款人的风险31

知识6：风险防范32

资源共享　P2P网贷投资中如何选择优质借款人34

第三节　大数据金融35

知识1：大数据时代及特征35

知识2：大数据时代下金融业的发展机遇36

知识3：大数据时代金融业发展趋势37

知识4：大数据时代金融业面临的挑战38

知识5：大数据对金融业的影响作用38

媒体聚焦　互联网金融+大数据精彩不止步40

第四节　众筹41

知识1：众筹的定义41

知识2：众筹的构成42

知识3：众筹的特征42

知识4：众筹的规则43

知识5：众筹成功的关键43

知识6：众筹的模式44

知识7：众筹的优势44

知识8：众筹与非法集资的区别46

知识9：众筹与P2P的区别46

知识10：众筹网站的盈利模式47

第三章　信息化金融机构运营49

2013年以来，金融行业信息化进入了创新机遇期。经过了之前十余年的数据和业务的大集中建设，包括银行、保险、证券等在内的金融行业信息化正在走向一个全新的阶段。基于云计算、大数据、移动与智能设备以及社交网络等第三类平台的金融服务，正在成为新的金融业务创新及增值点。

**节　传统金融业务电子化50

形态1：网上银行51

媒体聚焦　盘点网上银行的安全问题及防范措施54

形态2：手机银行56

媒体聚焦　今年两手机在握银行业务随心玩59

资源共享　手机丢了，手机银行怎么办？61

形态3：电话银行62

资源共享　电话银行与手机银行的区别63

形态4：家居银行64

资源共享　家居银行小知识64

形态5：微信银行65

媒体聚焦　微信银行功能丰富，你玩转了吗67

第二节　基于互联网的创新金融服务68

创新1：直销银行诞生引领银行业创新68

媒体聚焦　“互联网+”时代：直销银行如何突围71

创新2：众安在线开创互联网保险新业态72

创新3：余额宝模式引领互联网基金73

第三节　金融电商模式76

模式1：银行业的金融电商76

模式2：证券业的金融电商77

模式3：保险业的金融电商78

第四章　互联网银行81

互联网银行概念由互联行创始人林立人先生率先提出，并付诸实施，互联网银行是对传统银行颠覆性的变革，是未来金融格局的再造者，通俗来说，就是把传统银行完全搬到互联网上，实现银行的所有业务操作。

**节　认知银行82

知识1：银行的来历83

知识2：银行的发展阶段83

知识3：银行的类型83

知识4：银行的作用84

知识5：银行的盈利渠道85

知识6：银行面临的挑战85

知识7：银行业的发展趋势86

第二节　互联网银行86

认知1：互联网银行的概念86

认知2：互联网银行的特点87

认知3：互联网银行的业态体系88

知识4：互联网对金融业的渗透阶段88

认知5：互联网银行的产业机会88

认知6：互联网银行带来的变革89

媒体聚焦　未来银行会是什么样90

第三节　互联网银行平台90

知识1：互联网银行平台的概况90

知识2：互联网银行平台的特色91

知识3：互联网银行平台的创新91

知识4：互联网银行平台的核心93

第四节　互联网银行案例93

案例一：一个金融淘金时代的到来93

案例二：首家互联网银行的“微粒贷”94

第五章　互联网保险97

互联网与金融业正加速融合，迸发出前所未有的商业机遇，互联网券商、金融IT、征信、P2P等投资热点不断涌现。随着政策红利不断释放，利率、费率改革提升保费收入，以及技术变革加速模式创新等推动，互联网保险将成为下一个风口，开启十倍空间的成长之路。

**节　认知保险98

认知1：保险的类型99

认知2：保险的意义99

认知3：保险的功能100

认知4：保险的基本原则100

认知5：保险业的发展前景100

第二节　互联网保险102

知识1：互联网保险的特点102

知识2：互联网保险的优势102

知识3：互联网保险的主要平台104

知识4：互联网保险的购买流程105

认知5：互联网保险购买注意事项105

知识6：互联网保险的理赔须知106

知识7：互联网保险的风险107

知识8：互联网保险的监管思路108

媒体聚焦　互联网保险进入“监管时代”109

第三节　互联网保险模式110

模式1：官方网站模式110

模式2：第三方电子商务平台模式112

模式3：网络兼业代理机构网销模式114

模式4：专业中介代理机构网销模式115

模式5：专业互联网保险公司模式117

第四节　互联网金融的典型案例118

案例一：众安保险车险经营资格获批118

案例二：创新互联网保险运营模式119

案例三：富德生命人寿2.99元获赔30万119

第六章　互联网证券121

随着互联网金融的发展，证券行业和券商发展都面临着冲击，体现在竞争格局发生巨大变化，互联网技术打破信息不对称和物理地域优势，平台渠道的全地域覆盖将使产品与价格更加透明，互联网企业跨界经营，券商依托牌照同质化竞争被打破，行业面临转型。

**节　认知证券122

认知1：证券的基本特征123

认知2：证券的分类123

认知3：证券公司124

认知4：证券业的作用124

认知5：证券交易的方式125

第二节　互联网证券126

认知1：互联网证券的特点126

认知2：互联网证券市场的优势126

认知3：互联网证券市场的劣势127

认知4：互联网证券的作用128

认知5：互联网对券商行业的影响128

资源共享　目前已获证监会批准的五批互联网证券试点129

第三节　互联网证券交易130

认知1：传统证券交易与互联网证券交易的区别131

认知2：互联网证券交易的发展现状131

认知3：互联网证券交易的优势132

认知4：互联网证券交易的模式132

认知5：互联网证券交易模式的发展趋势135

认知6：互联网证券交易的风险与防范136

第四节　互联网证券案例137

案例一：互联网与券商将现*深融合137

案例二：互联网证券马展金融获千万美元A轮融资138

案例三：互联网券商迎风口138

第七章　互联网理财141

中国正在迎接全民财富增长的第三次浪潮。继20世纪90年代高息存款、2000年房地产黄金十年之后，目前的中国正进入金融时代，民间财富由银行存款和楼市大规模转向配置金融资产。继2013年“宝宝热”过后，新一轮全民理财热潮势不可挡。

**节　认知理财142

知识1：理财的具体内容143

知识2：理财的目的143

知识3：理财的步骤143

知识4：理财投资的渠道144

知识5：理财的误区144

知识6：理财的风险145

第二节　互联网理财146

知识1：互联网理财的内容146

知识2：互联网理财的特点146

知识3：互联网理财的操作步骤147

知识4：互联网理财的优势147

知识5：互联网理财平台的选择原则148

知识6：互联网理财产品的选择要点148

资源共享　网络理财小窍门149

第三节　互联网理财类型150

类型1：集支付、收益、资金周转于一身的理财产品150

资源共享　如何计算余额宝的收益152

类型2：与知名互联网公司合作的理财产品152

资源共享　余额宝和理财通，你选哪一个？153

类型3：P2P平台的理财产品154

媒体聚焦　P2P理财平台深度PK155

类型4：基金公司在自己的直销平台上推广的产品156

资源共享　现金宝的相关问题解答158

类型5：银行自己发行银行端现金管理工具159

第四节　互联网理财案例161

案例一：白领投资巧赚钱161

案例二：股市资金转互联网理财162

案例三：网络理财遭遇骗子163

资源共享　网上购买理财产品注意事项165

第八章　互联网金融的风险与监管167

互联网金融迅速崛起，轻而易举地获得了公众的青睐。“革命者”的形象固然是一种优势，同时也意味着不确定性。互联网并不能消除金融领域内在的风险，只是使之参入某种特性有了新的表现形式，甚或也带来了新的风险种类。

**节　互联网金融风险的特征168

特征1：金融风险扩散速度较快169

特征2：金融风险监管难度较高170

特征3：金融风险交叉传染的可能性增加170

第二节　互联网金融的法律风险171

风险1：信息安全的风险172

风险2：财产安全的风险172

风险3：非法集资的风险172

风险4：虚假宣传的风险173

风险5：追责难的风险173

第三节　互联网金融风险的控制173

控制1：立法监管—政府相关部门需要监管174

控制2：行业内设置有“实质”的风控措施174

控制3：企业风控系统与线下审核双保险175

控制4：第三方资金支付加强合作175

控制5：学习国外先进运营体系和管理方法176

第四节　互联网金融的监管176

措施1：完善监管法律、设定监管底线177

措施2：加强技术研发、维护渠道安全177

措施3：充分发挥行业协会的自律作用178

媒体聚焦　上海探索互联网金融混业监管178

附录179

附录1　关于促进互联网金融健康发展的指导意见180

附录2　互联网保险业务监管暂行办法186

宁小军，本科毕业于华南理工大学，北京大学光华管理学院MBA，主攻投融资决策方向研究。曾先后在互联网、金融领域，担任多家知名企业的中高层管理职务，2012年起至今，任职广东优迈信息通信股份有限公司董事、副总裁，专注互联网金融创新。宁小军先生是银行投融资平台的创始者和设计者，对银行非标资产基于投融资平台的创设，交易，流转有着非常深刻的理解和认识，其带领优迈团队与商业银行共建的投融资平台包括招商银行，青岛银行，宁波银行、兰州银行、华润银行等，得到了广泛的实践应用。先后著有培训教材包括：《产品经理岗位培训手册》《网络营销师岗位职业技能培训教程》《互联网营销》《世界500强企业流程化运作管理管理工具》等。

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编辑推荐

互联网经济、互联网金融、第三方支付、众筹、P2P、大数据、金融信息化、互联网金融理财产品。

本书帮你深入了解互联网金融。

前言

2014年11月，总理出席首届世界互联网大会时指出，互联网是大众创业、万众创新的新工具。

2015年3月，全国两会上，全国人大代表马化腾提交了《关于以“互联网+”为驱动，推进我国经济社会创新发展的建议》的议案，对经济社会的创新提出了建议和看法。他呼吁，我们需要持续以“互联网+”为驱动，鼓励产业创新、促进跨界融合、惠及社会民生，推动我国经济和社会的创新发展。

马化腾表示，“互联网+”是指利用互联网的平台、信息通信技术把互联网和包括传统行业在内的各行各业结合起来，从而在新领域创造一种新生态。他希望这种生态战略能够被国家采纳，成为国家战略。

2015年3月5日上午，十二届全国人大三次会议上，总理在2015年“两会”政府工作报告中提出：制订“互联网+”行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。

“互联网+”的提法达到了一个前所未有的高度。“互联网+”不仅正在全面应用到第三产业，形成了诸如互联网金融、互联网交通、互联网医疗、互联网教育等新生态，而且正在向和第二产业渗透。

在金融领域，余额宝横空出世的时候，银行觉得不可控，也有人怀疑二维码支付存在安全隐患，但随着国家对互联网金融的研究越来越深入，银联对二维码支付也出台了相应标准，互联网金融正向较为有序的方向发展，同时也得到了国家相关政策的支持和鼓励。

“互联网+金融”从组织形式上看，这种结合至少有三种方式。种是互联网公司做金融，如果这种现象大范围发生，并且取代原有的金融企业，那就是互联网金融颠覆论；第二种是金融机构的互联网化；第三种是互联网公司和金融机构合作。

从2013年以在线理财、支付、电商小贷、P2P、众筹等为代表的细分互联网嫁接金融的模式进入大众视野以来，互联网金融已然成为了一个新金融行业，并为普通大众提供了更多元化的投资理财选择。对于互联网金融而言，2013年是初始之年，2014年是调整之年，而2015年将成为各种互联网金融模式进一步稳定客户、市场，走向成熟和接受监管的规范之年。

基于此，我们结合互联网的概念，为读者整理了一套“玩转互联网金融系列”丛书，丛书包括《一本书搞懂互联网金融》（图解版）《一本书搞懂众筹》（图解版）《一本书搞懂微商》（图解版）《一本书搞懂电商》（图解版）《一本书搞懂跨境电商》（图解版）。其中，图书采取图解版的表现形式对于书中的内容进行了深入浅出的解读，内容直观，形式活泼。

本书《一本书搞懂互联网金融》（图解版），内容包括互联网金融认识、互联网金融模式、信息化金融机构运营、互联网银行、互联网保险、互联网证券、互联网理财、互联网金融的风险与监管等方面，全面详细地对互联网金融进行了解读。

本书由宁小军主编，在编写过程中，参与编写和提供资料的有王艳红、王志勇、王志强、董军、张建强、杨杰、杨晓丽、杨永涛、孙华、魏小云、李军、刘海江、李辉、陈运花、匡五寿、张海雷、郭华伟、陈素娥、陈、秦广、孙小平、匡锦、刘艳玲，后全书由匡仲潇、宁小军统稿并审核完成。在此，对他们一并表示感谢！

同时，由于作者水平所限，不足之处敬请读者指正。

编　者　　

书籍介绍

《一本书搞懂互联网金融》（图解版）涵盖：

·互联网金融认识

·互联网金融模式

·信息化金融机构运营

·互联网银行

·互联网保险

·互联网证券

·互联网理财

·互联网金融风险与监管

《一本书搞懂互联网金融》采取图解的形式，对书中的内容进行了深入浅出的解读，内容直观，形式活泼。

《一本书搞懂互联网金融》（图解版）供互联网金融从业人员参考，也可供致力于从事互联网金融业务的有识之士阅读。