中国银行业从业人员资格认证考试考点采分——个人理财 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子版 mobi 在线

中国银行业从业人员资格认证考试从2006年开始试点，是中国银行业从业人员资格认证委员会统一组织的银行业从业人员资格认证的考试。考试分公共基础科目和专业科目。公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的基础知识，专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能。凡从事银行业务的人员，均应参加银行业从业人员资格认证考试，以取得从业资格。

为了使考生顺利通过考试，我们组织了具有丰富实践经验和扎实理论功底的业内专家，编写了这套“考点采分”系列图书。根据2009年中国银行业从业人员资格认证考试大纲和辅导教材，本系列图书分为《公共基础》、《个人理财》、《风险管理》、(个人贷款》和《公司信贷》五个分册。

同其他的辅导图书相比，“考点采分”具有独特、鲜明的特点：

　1．知识考点化：考点作为大纲要求知识的基本元素，逐个讲解，全面突破。

2．考点习题化：选择题贯穿于考点之中，让考生了解出题的要点，准确把握考试精髓，一目了然，节省时间，提高效率。

3．围绕大纲：考点依据考试大纲，对应相应习题，以点推题。

4．重点等级：每个考点均附有重点等级，重点等级的星数表示考试大纲要求掌握的程度，星数越多，考点重要程度越高，考生应给予更多重视。对提高广大考生应试水平，提高应试合格率有较强的适用性。

本系列图书实用性强，非常符合考生的复习需要，有利于帮助考生在短时间内掌握知识要点、理解难点和重点，顺利通过考试。

本书在编写过程中得到了许多专家的大力支持，在此特别感谢大连天维理工信息研究所在本书编写过程中给予的大力支持。但由于涉及内容广泛，虽经全体编者反复修改，难免有疏漏、不妥之处，恳请广大读者多提宝贵意见。

章　个人理财概述

考点1：个人理财业务的概念

考点2：个人理财业务的分类

考点3：个人理财在国外的发展

考点4：个人理财在国内的发展

考点5：个人理财业务的宏观影响因素——政治、法律与政策环境

考点6：个人理财业务的宏观影响因素——经济环境

考点7：个人理财业务的宏观影响因素——社会环境

考点8：个人理财业务的宏观影响因素——技术环境

考点9：个人理财业务的微观影响因素

第二章　个人理财基础

考点1：生命周期概念

考点2：家庭生命周期在金融理财方面的运用

考点3：个人理财规划

考点4：理财价值观的含义

考点5：四种典型的理财价值观

考点6：影响客户投资风险承受能力的因素

考点7-客户风险偏好的分类

考点8：个人风险承受能力的评估

考点9：货币时间价值

考点10：货币的时间价值与利率的计算

考点11：投资收益与风险的测定

考点12：市场有效性

考点13：资产配置的概念

考点14：资产配置的基本步骤

考点15：常见的资产配置组合模型

　考点16：主要的理财工具及其特性

　考点17：个人资产配置中的三大产品组合

第三章　金融市场

　考点1：金融市场的概念及特点

　考点2：金融市场的主要功能

　考点3：金融市场的构成要素

　考点4：金融市场的分类

　考点5：货币市场的特征

　考点6：货币市场的组成

　考点7：股票市场

　考点8：债券市场

　考点9：证券投资基金市场概述

　考点10：证券投资基金的交易机制

　考点11：金融衍生品市场概述

　考点12：金融远期合约

　考点13：金融期货

　考点14：金融期权

　考点15：金融互换

　考点16：外汇市场概述

　考点17：外汇市场的交易机制

　考点18：保险市场概述

　考点19：保险市场的主要产品分类

　考点20：黄金市场

　考点21：房地产市场

　考点22：收藏品市场

　考点23：世界金融市场的发展

　考点24：中国金融市场的发展

第四章　银行理财产品

第五章　银行代理理财产品

第六章　理财顾问服务

第七章　个人理财业务相关法律法规　

第八章　个人理财业务的合规性管理

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　　章　个人理财概述

　　考点1：个人理财业务的概念

　　重点等级：

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务指的是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化的服务活动。商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而并非一般性业务咨询人员。这些专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。可见，个人理财业务是建立在【○ A．法定代理关系 B．委托代理关系 C．存款业务关系 D．贷款业务关系】基础之上的银行业务，是斗种个性化、综合化的服务活动。

我国对个人理财业务的性质界定与境外是有所不同的。境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务的过程中进行信托活动。

例如，美国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。同时，境外大多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。因此，商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于理财顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简单。目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务。

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