智能时代的银行风险管理 孙军正 著 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子版 mobi 在线

本书从银行风险性管理的重要性谈起，讲述了智能时代银行如何构建风险管理体系，银行主要风险管理，银行主要业务风险防范，以及银行业从业人员应该具有怎样的职业操守。文中除了运用了一些案例进行讲述外，还运用了一些图片对银行所面临的一些风险，以及风险的管控方法进行了详细说明，一目了然。

"目  录

章  风险管理———银行管理的根本…………………………………… 1

    智能时代银行风险管理的重要性……………………………………… 3

    风险与损失有何不同…………………………………………………… 8

    风险与收益有何关联………………………………………………… 13

    银行面临的风险有哪些……………………………………………… 17

    智能时代银行风险的特点…………………………………………… 22

    银行风险管理的策略………………………………………………… 25

    银行风险管理有何意义……………………………………………… 32

第二章  银行风险管理体系的构建……………………………………… 39

    智能时代的银行治理………………………………………………… 41

    全面风险管理的内涵………………………………………………… 47

    全面风险管理的意义………………………………………………… 50

    全面风险管理体系的构建…………………………………………… 52

    风险管理机制如何优化……………………………………………… 57

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第三章  银行主要风险管理……………………………………………… 63

    智能时代商业银行的信用风险……………………………………… 65

    银行怎样做好市场风险管理………………………………………… 72

    银行操作风险管理注意事项………………………………………… 78

    银行合规风险管理…………………………………………………… 85

    网络金融欺诈风险…………………………………………………… 88

    银行的IT 系统风险…………………………………………………… 91

第四章  银行主要业务风险的防范……………………………………… 95

    存款业务要防止哪些风险…………………………………………… 97

    贷款业务风险管控方法……………………………………………… 105

    银行承兑汇票业务风险防控………………………………………… 109

    银行保函业务风险防范……………………………………………… 116

    银行卡业务风险管理………………………………………………… 121

    印章、重要空白凭证、尾箱的风险预防…………………………… 126

第五章  职业操守———风险防范的关键因素…………………………… 135

    银行业职业操守的内在要求………………………………………… 137

    工作的目的…………………………………………………………… 149

    养成良好的职业行为………………………………………………… 154

后  记……………………………………………………………………… 161"

"孙军正

北京华夏科瑞管理咨询有限公司董事长

北京金语泽管理咨询有限公司董事长

招商银行原人力资源总经理

中国银行业导师

中国很受欢迎开门红导师

中国专业性品牌讲师

中国执行力十强讲师

注册企业咨询顾问、培训师

专注银行20年、出版著作50本，累计培训辅导18万人（次）、500家银行共同见证。

的《银行业行长领导力发展行动学习项目》、《银行业突破自我绩效倍增行动学习项目》等已成功导入500多家银行，使客户的绩效获得了200%以上的提升。

孙老师长期担任农行、工行、建行、中行、招行等多家银行管理顾问，他还是北大、清华、浙大等多所高校特聘教授。

"

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    "银行风险管理有何意义

风险管理是智能时代银行管理的一个重要课题, 由于银行业务

的特殊性, 银行风险管理与其他行业的风险管理大不相同。互联网

技术不断发展, 对银行风险管理提出了新的要求, 因此, 银行风险

管理也要跟上时代的发展, 不断进行改进和提高。

随着我国商业银行改革开放进程的加快, 银行业将越来越多地

融入优选金融市场中, 并积极借鉴靠前大银行的优选风险管理技术

和方法, 不断完善风险管理, 实现风险管理现代化, 这是大势所趋,

也是银行风险管理发展的必然规律。但是, 由于我国商业银行风险

具有传统性, 以及风险管理制度、数据和人才等基础条件的,

不少现代风险管理方法和技术一时还用不上。因此, 实现我国商业

银行风险管理现代化的基本思路和原则应该是: 通盘考虑, 分步实

施, 循序渐进; 积极创造条件, 局部突破, 加快进程, 缩短与西方

发达国家银行风险管理水平的差距。做好银行风险管理是银行生产

发展的根本, 其意义有以下几点(见图1 -7)。

1. 良好的风险管理是商业银行持续稳定发展的基础

银行经营的特殊性决定了其本质是承担和管理风险。造成银行

风险的因素有很多。银行风险存在隐蔽性, 其暴露具有滞后性。银

行控制风险也带有短期利益的牺牲性。

32 智能时代的银行风险管理

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银行风险管理

的意义

良好的风险管理是商业银行持续稳定发展的基础

良好的风险管理是银行持续健康发展的保障

良好的风险管理是完善银行体制改革的重要内容

良好的风险管理是加强信贷管理的核心和关键

良好的风险管理是完善中央银行宏观调控的基础

良好的风险管理是实现信贷经营管理与靠前接轨的有效途径

良好的风险管理是提高银行竞争力的有效方法

图1 - 7  银行风险管理的意义

银行只有重视风险管理, 才能树立长期稳健的经营理念。良好

的风险管理是商业银行持续稳定发展的基础。由于银行风险管理具

有短期利益的牺牲性, 因此风险控制与追求短期利益具有矛盾性。

有些银行的管理者为了个人利益, 片面追求规模扩张, 过度追求短

期收益, 无视风险控制, 实际上, 这样的短期收益背后隐藏着巨大

的风险。

风险管理是正确定价银行产品和全面管理成本的基础。商业银

行的成本不仅包括运营成本, 还包括风险成本。商业银行持续健康

发展的前提是获取稳定收益, 稳定收益取得的基础是实现全面管理

成本和正确定价银行产品, 它们之间是辩证统一的。银行风险的暴

露具有滞后性, 因此加强风险管理必须具有较强的风险识别、评估

和控制能力。否则, 一旦风险暴露, 由于事前没有进行有效的风险

成本管理和恰当的产品定价, 很可能给银行带来灾难性的后果。反

之, 若当初进行产品定价时, 充分考虑风险状况, 销售价格合理,

获取的收益可以有效覆盖风险。"

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前言

"前  言

以计算机为基础的信息技术革命以及网络技术的广泛使用与发展, 对

金融领域产生了非常大的影响, 尤其是像支付宝等致力于提供“简单、安

全、快速” 的支付解决方案的第三方支付平台, 对银行的业务更是造成了

极大的冲击。但是智能时代的到来也给银行业带来了机遇, 如网上银行的

诞生。目前, 网络技术已成为商业银行业务赖以运行的支撑技术, 网络技

术所具有的快速远程处理的功能, 虽然为便捷、快速的金融产品和服务提

供了强大的技术支持, 但也加快了商业银行风险的积聚过程。智能时代的

安全问题是制约银行发展的一个重要因素, 只有做好智能时代的银行风险

管理, 银行才能适应时代潮流、获得更好发展。

本书从银行风险管理的重要性谈起, 讲述了智能时代的银行如何构建

风险管理体系, 银行主要的风险管理内容, 银行主要业务风险防范, 以及

银行业从业人员应该具有怎样的职业操守。文中除运用了一些案例进行讲

述外, 还运用了一些图片对银行所面临的风险以及风险的管控方法等进行

了说明, 让人一目了然。

风险管理能力是银行的核心能力, 而商业银行的风险管理能力直接影

响银行的生死存亡。银行业的繁荣稳定, 有利于经济的发展和人们生活水

平的提高。银行构建科学的风险管理体系是所有工作中的重点。银行业做

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好对风险的预测和管控, 不但能避免损失, 还能让银行业把握住互联网带

来的发展机遇。银行利用大数据和云计算分析, 不但能发现客户需求, 为

客户提供优秀的产品和服务, 还能有效掌握客户的信用问题, 避免因客户

不守信用而给银行带来损失。

银行业进一步改进和深化风险管理, 尽快与国外风险管理水平先进的

商业银行接轨, 要从信用风险、市场风险、操作风险等几个常见的风险着

手, 确定有效的防范方法。本书就对银行业所面对的这几类风险进行了详

细的讲述, 给出了有效的管控方法。希望银行业从业者阅读本书之后, 能

够有所获益。"